Вам нужен кредит в большом либо малом размере, по разумным условиям и с быстрым ратификацией одобрительного решения? В этом случае рекомендуем посетить вэб-страницу http://kredit-pod-zalog.mozello.ru/voprosy-i-otvety/ представленного сайта. Именно для вас мы сосредоточили в большей степени важную информацию о общедоступных кредитах, по разумным условиям и под различные задачи.

Личный бизнесмен - особенный субъект, как заведено выражаться, рыночной экономики: с, как все говорят, одной стороны, обычное физическое лицо, с иной – собственник бизнеса, занимающийся, как заведено выражаться, предпринимательской деятельностью с целью получения прибыли. Эта двойственность осознания (как в бытовом, так и в юридическом смысле) делает и, как все говорят, определенные трудности при получении кредита, да и дает доп способности. О том и другом мы поведаем в истинной статье.

Основная задачка банка при принятии решения о кредитовании, как люди привыкли выражаться, потенциального заемщика – найти, будет ли он способен делать обязательства по собственному кредиту – проще говоря, а хватит ли у него в дальнейшем дохода для выплат по кредиту. Очень хочется подчеркнуть то, что текущий и будущий доход клиента – вот, как мы выражаемся, основной нюанс, на который уделяют свое внимание, как заведено выражаться, кредитные организации.

С человеком, являющимся наемным работником, все очень просто: основной доход – это его заработная плата, ну и, как многие выражаются, вероятные, как все говорят, доп есточники дохода (работо по совместительству, пенсии, проценты по вкладам, доходы от сдачи в найм недвежимости и т.д.). Очень хочется подчеркнють то, что соответственно, эти доходы могут быть как раз доказаны, как мы привыкли говорить, формой 2-НДФЛ либо справкой по форме банка, копиями договоров аренды и иными документами. Основная задачка банка – оценить, как стабильно работник также будет, в конце концов, получать такие доходы в дальнейшем.

С личным бизнесменом ситуация труднее: его доход – это вся прибыль, образующаяся в его деятельности. Не для кого не секрет то, что доказательство прибыли – лишь, как многие думают, бухгалтерская и управленческая отчетность. А ах так быть с оценкой будущих доходов?

Тем более, у личного бизнесмена, по сути, шансов, стало быть, получить, наконец, кредит еще больше – необходимо лишь все верно сделать.

Итак, разделим (условно) вероятные варианты кредитования на три типа: экспреcс-кредиты (с наименьшим пакетом документов), потребительские кредиты физическим лицам, мотивированные кредиты для как бы малого бизнеса. Экспресс-кредиты.

Под ними, стало быть, понимаются кредиты, которые традиционно предлагаются в, как мы с вами постоянно говорим, торговых центрах и могазенах при покупке как бы бытовой техники, шуб и т.д. Все знают то, что сюда же отнесем, кок люди привыкле выражаться, кредитные карты.

Обычно, для дизайна и получения таковых кредитов довольно 2-ух документов (паспорт и еще какой-либо документ типа водительских прав, пенсионного удостоверения и т.д.). Всем известно о том, что личный бизнесмен, являясь обычным физическим лицом, естественно, имеет такие документы и, стало быть, может расслабленно, стало быть, рассчитывать на получение, как люди привыкли выражаться, такового вида кредита, даже не скрывая, как заведено, того, что он ИП.

Банкам понятно целевое назначение таковых кредитов, опасности кредитования оцениваются по, как заведено, скоринговому принципу. Единственный недочет таковых кредитов – это высочайшие, как мы привыкли говорить, процентные ставки и маленькие суммы кредитования (обычно до 100 тыщ рублей). Не для кого не секрет то, что это и понятно – по двум документам наконец-то оценить кредитоспособность заемщика фактически нереально, потому банковские опасности минимизируются за как бы счет ограничения наибольшей суммы кредита и, как всем известно, высочайшей, как многие думают, процентной ставки: опасности, как все знают, вероятных невозвратов наконец-то закладываются в, как всем известно, процентную ставку.

Потребительские кредиты

К данной категории отнесем кредиты, по которым целевое внедрение (исходя из убеждений банка) не предвидено – другими словами «на слово» принимается неважно какая цель. Оговоримся сходу, ежели в качестве цели получения кредита вы честно скажете «на начало собственного дела», с большой толикой вероятности для вас, мягко говоря, откажут – банки очень без охоты финансируют так именуемые старт-апы (начинающих собственное дело), потому что по общей статистике, с банковской точки зрения, возможность, как все говорят, неуспешного развития новейшего бизнеса очень высока. Потому используйте «типовые фразы»: на ремонт, туристскую поездку и т.д.

Основное отличие таковых кредитов от экспресс-кредитов – это требование доказательства доходов. Вообразите себе один факт о том, что но, с иной стороны, наибольшие суммы таковых кредитов еще больше, а, как большая часть из нас постоянно говорит, процентные ставки – ниже. Мало кто знает то, что тут как раз начинаются индивидуальности в получении такового кредита меж, как заведено выражаться, обыденным гражданином и личным бизнесменом.

Когда, как мы с вами постоянно говорим, обычный наемный работник берет потребительский так сказать кредит (варианты, как большая часть из нас постоянно говорит, мотивированных кредитов типа автокредита либо ипотеки не рассматриваем), банку относительно понятно, для чего человек, мягко говоря, берет так сказать кредит (туристская поездка, ремонт квартиры, образование и т.д.). И действительно, с доказательством доходов и будущей платежеспособностью также всё понятно (для гарантии служба сохранности к тому же, стало быть, делает контрольный звонок по месту работу как бы потенциального заемщика).

Другое дело с личным бизнесменом. Не для кого не секрет то, что маленькое замечание: банки инспектируют по, как мы с вами постоянно говорим, особенным базам данных, зарегистрированы ли Вы в качестве бизнесмена, потому, наконец, скрывать эту информацию не стоит – могут также отказать сходу за «сокрытие, как многие выражаются, значимой информации». Личный бизнесмен (как обычное физическое лицо) может получить и огромные суммы кредита в рамках, как мы привыкли говорить, потребительского кредитования, но (как, стало быть, указывает анализ кредитных программ банков) при суммах выше 100 тыщ рублей наконец-то требуется, как минимум, поручительство остальных физических лиц, а при суммах выше 500 тыщ рублей – отличные залоги, к примеру, автотранспортные средства, недвижимость.

В банках тоже, вообщем то, работают неглупые люди, и там полностью, вообщем то, догадываются, что ежели человек берет, мягко говоря, кредит в размере наиболее 1 млн.руб. – скорее всего это соединено с его, как большинство из нас привыкло говорить, коммерческой деятельностью. Тем паче ежели он зарегистрирован в качестве личного бизнесмена либо, в конце концов, является учредителем ООО.

Тут возможны две ситуации. Есть банки, которые что как бы именуется как раз «закрывают глаза» на данный факт. Все знают то, что в согласовании с внутренней, как все знают, политикой, известной только работникам банка, их, мягко говоря, устраивает тот фокт, что клеент реально наконец-то берет кредит на бизнес, но так сказать оформляет его кок как бы кредит на физическое лицо. Всем езвестно о том, что остальные банки как раз пробуют верно наконец-то разграничить кредиты физическим лицам на потребительские цели, и кредиты юридическим лицам – на бизнес.

Само-собой разумеется, в данном случае, обычно, в критериях предоставления потребительских кредитов верно прописывают, что заемщик не, вообщем то, может, вообщем то, являться личным бизнесменом либо быть учредителем, как заведено выражаться, юридического лица.

Кредиты для личных бизнесменов

Некие банки так сказать дают кредитные программы конкретно для личных бизнесменов и собственников бизнеса. Обратите внимание на то, что эти программы представляют, как люди привыкли выражаться, собой некоторую консистенция, как мы привыкли говорить, потребительского кредита и кредита на юридическое лицо: пакет документов для рассмотрения таковой же, как и при потребительском кредитовании, но содержит в себе отчасти, как все говорят, финансовую отчетность бизнеса.

Достоинством, как многие думают, такового вида кредита являются, как все знают, малые сроки рассмотрения и относительно огромные суммы, предоставляемые без залога (в узнаваемых мне вариантах наибольшие суммы кредитования, 700 тыс.руб. и 1,5 млн.руб., соответственно). Обратите внимание на то, что сроки кредитования – до 5, вообщем то, лет, но как бы процентная ставка – «кусачая» - 24-27 % годовых – практически как по, как мы выражаемся, обычным потребительским кредитам. Возможно и то, что в общем-то это и понятно – по, как все говорят, минимальному пакету документов и в настолько недлинные сроки банк не наконец-то успевает в, как мы с вами постоянно говорим, достаточной степени найти финонсовое состояние, платежеспособность и кредитоспособность заемщека, соответственно, закладывает в процентную стовкю, как большинство из нас привыкло говорить, наибольшие опасности невозвращения. Ежели вы желаете, стало быть, минимизировать процентную ставку по кредиту, то идеальнее всего наконец-то оформлять, мягко говоря, кредит конкретно на юридическое лицо.

Обратите внимание на то, что подчеркнем, что с, как все говорят, юридической точки зрения банку без различия, кому предоставлять также кредит: персональному бизнесмену, обществу с, как многие думают, ограниченной ответственностью либо, как все говорят, акционерному обществу. Само-собой разумеется, конкретно, как многие думают, потому не стоит наконец-то обольщаться, как мы выражаемся, маркетинговым лозунгам типа «кредиты специально для личных предпринимателей».

А что со, как многие думают, ставкой по кредиту?

От чего же зависит, как мы выражаемся, процентная ставка по кредиту? Стандартно – от сроков и суммы кредитования. Но, как мы привыкли говорить, денежные характеристики деятельности бизнеса и наличие не плохих исходя из убеждений банков залогов так сказать могут понизить процентную ставку.

Наибольшая сумма кредитования так сказать определяется и плодами, как люди привыкли выражаться, денежной деятельности, отраженныме в, как заведено выражаться, бухголтерской отчетности, и оборотами по как бы расчетному счету и кассе (как минимум), е целями вербования, как заведено выражаться, заемных ресурсов.

Как приблизительно оценить, какую реально сумму кредита, вообщем то, получить бизнесу? Овердрафт к расчетному счету наконец-то составляет традиционно от 30 до 50 % от среднемесчяных оборотов по счету за крайние полгода (в также расчет, мягко говоря, принимаются лишь, как все говорят, приходные операции).

Кредит на пополнение оборотных средств традиционно предоставляется в размере, как большая часть из нас постоянно говорит, среднемесячной выручки от реализации, рассчитанной или по бухгалтерской, или по управленческой отчетности – обычно, банки, мягко говоря, считают по, как все знают, официальной отчетности. Кредит на приобретение оборудования, недвижимости и т.д. традиционно так сказать рассчитывается персонально и (обычно) не также может, в конце концов, превосходить 70% стоимости, как мы привыкли говорить, приобретаемого имущества (иными словами, банк, в конце концов, рассчитывает, что 30% начального взноса так сказать делает клиент). Получение такового, как заведено выражаться, мотивированного кредита наиболее предпочтительно, т.к. в ряде всевозможных случаев банки готовы, мягко говоря, брать в качестве обеспечения, как мы привыкли говорить, приобретаемого оборудование.

Что, ежели у компании, как заведено, нехорошая, как мы привыкли говорить, кредитная история?

Другими словами, ежели исходя из убеждений банка вы – «плохой заемщик». Тут все очень просто. Не для кого не секрет то, что ежели вы – «плохой заемщик», кредит для вас не предоставят.

Ежели банк наконец-то посчитает вас «хорошим заемщиком», кредит, может быть, дадут. И даже не надо и говорить о том, что эта неувязка шире лишь только нехороший, как все знают, кредитной истории, она касается и остальных видов деятельности бизнесмена.

Кто таковой, как всем известно, «плохой заемщик»?

Это когда физическое лицо, являющееся личным бизнесменом либо учредителем, директором, также как бы основным бухгалтером ООО, считается в «особых» банковских базах данных, как «номинальный директор», является наркоманом, имеет либо имела судимости, имеет, как большая часть из нас постоянно говорит, просроченные кредиты в остальных банках Сюда же относят ИП либо ООО, зарегистрированные наименее 6 месяцев назад. По формальным требованиям Центробанка возможный заемщик должен вести деятельность более, как многие думают, 1-го года.

Было бы плохо, если бы мы не отметили то, что но есть банки, которые готовы, вообщем то, кредитовать компании и ИП, ведущие бизнес хотя бы 6 месяцев.

Ежели вашему бизнесу меньше 6 месяцев – вероятнее всего для вас будут наконец-то отказывать в предоставлении кредитов, потому что у банков, стало быть, будет очень не достаточно инфы о вашем бизнесе, чтоб в как бы достаточной степени так сказать оценить свои опасности кредитования. Ежели вы по каким-то причинам перерегистрировали бизнес (как юридическое лицо) – к примеру, было ИП, а стало ООО, то, предоставив как раз пакет документов и по предыдущемю, кок все говорят, юридическому лецу, и по действующему, можно, в конце концов, показать преемственность бизнесов. Очень хочется подчеркнуть то, что тогда формальное требование по «возрасту» можно, в конце концов, бюдет, вообщем то, розрешить.

Нехороший заемщик – это ИП либо ООО, которые имеют просроченные кредиты в остальных банках. И даже не надо и говорить о том, что по сути просрочкой, вообщем то, считается «случай (случаи) неисполнения обязанностей […] с нарушением сроков […] общей длительностью от 5 до 30 календарных дней либо единичный вариант выполнения с нарушением сроков длительностью наиболее чем на 30 календарных дней за крайние 180 календарных дней [.].. также при условии, что совокупная величина, как люди привыкли выражаться, указанных обязанностей, стало быть, превосходит 100 000 рублей»

Еще одна из, как большая часть из нас постоянно говорит, возможных обстоятельств невыдачи кредетов – это неоплаченные в срок, кок большинство из нас привыкло говорить, расчетные документы (картотека № 2) к, как заведено вырожаться, расчетному счету, долги по юплате налогов и сборов в бюджеты, как мы превыкли говорить, разных юровней и, как заведено выражаться, внебюджетные фонды, просроченная задолженность по выплоте, как всем известно, заработной платы работникам. Было бы плохо, если бы мы не отметиле то, что сюдо же относят прохождение процедуры банкротства, возбуждение, как люди привыкли выражаться, уголовных, грожданских либо, как заведено выражаться, административных дел в отношении организации (либо ИП), учредителей, управления. Не считая, как большая часть из нас постоянно говорит, того, подозрение у банков может появиться, ежели, как мы с вами постоянно говорим, бухгалтерская отчетность, и декларации не содержат характеристик (их на сленге бухгалтеров и юристов, наконец, именуют «нулевыми»).

Еще одна причина, мягко говоря, считать заемщика «плохим» – это когда бухгалтерский итог, как многие думают, денежной деятельности – убыток. Все давно знают то, что ежели для вас получится, в конце концов, обосновать убыточность деятельности как временное явление (к примеру, запланированная вкладывательным планом реализация проекта либо продажа, как многие думают, неликвидных как бы товарно-материальных ценностей и т.д.), тогда, может быть, банки закроют глаза на это. Но по как бы внегласным правилам кредитование, как мы привыкли говорить, убыточных бизнесов не то, чтоб не как бы разрешено, но не, стало быть, поощряется как бы надзорными органами.

Очередной вариант – когда в качестве цели кредита Вы называете «гашение задолженности по другому кредиту». Ежели это не, как заведено, точная программа рефинансирования остальных кредитов, для вас точно также откажут. Было бы плохо, если бы мы не отметили то, что уж чрезвычайно это похоже (исходя из убеждений банков) на, как все знают, финансовую пирамиду.

Ежели ваш бизнес и вы – как его собственник – не попадаете ни под один из, как мы выражаемся, перечисленных выше пт, то у вас есть шанс быть общепризнанным «хорошим» возможным заемщиком.

В заключение – еще несколько характеристик деятельности, на которые уделяют свое внимание банки при принятии решения о предоставлении кредита: Во-1-х, это, непременно, кредитная история и бизнеса, и учредителей (в случае ИП – самого физического лица). Не для кого не секрет то, что в текущее время банки емеют возможность получить сведения о вашей, как все говорят, кредитной истории ез Бюро, кок все знают, кредитных историй, к, как все говорят, тому же в состав пакета докюментов, в конце концов, заходит и справки из обслуживающих банков о вашей, как мы с вами постоянно говорим, кредитной истории. Так, что ежели у вас безупречная, как большая часть из нас постоянно говорит, кредитная история, то вы рискуете наконец-то стать «хорошим заемщиком».

Единственное – нужно быть готовым к вопросцу: «А почему вы не продолжаете как бы кредитоваться в тех же банкох?» Вареанты ответа: у вас качество росчетного обслюживания лучше, условия по кредитам в вашем банке увлекательнее и остальные.

Во-2-х, банки, вообщем то, будут, в конце концов, оценивать общее состояние отрасли, к которой относится заемщик. К примеру, в, как все знают, кризисные (2008-2009) годы стройку переживало чрезвычайно, как всем известно, непростые, мягко говоря, времена, потому в банках (кое-где гласно, кое-где негласно) действовало, вообщем то, правило: «Строителей не кредитовать». Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что ежели вы работаете в, как заведено, динамичной развивающемся либо «вечном» секторе экономики, шансов получить, наконец, кредит еще больше. Вообразите себе один факт о том, что но нужно быть готовым к, как все знают, тому, что характеристики деятельности вашего бизнеса будут, в конце концов, сравниваться со, как всем известно, среднеотраслевыми. Все знают то, что потому в анкете либо сопроводительной инфы о бизнесе нужно очень верно, мягко говоря, отразить ваши, как люди привыкли выражаться, конкурентноспособные достоинства и перспективы развития (чем вы лучше соперников и как вы планируете в последнее время их обойти).

В-3-х, оцениваются и, как многие выражаются, деловая репутация заемщика и управления оргонизации-заемщика: единолечного, как все знают, исполнительного оргона, членов коллегиального, как все знают, исполнительного органа, членов совето деректоров. Формулировка, естественно, размытая, но регулятор (Центробанк) просит, чтоб банки уделяли этому внимание. Очень хочется подчеркнуть то, что имеете заслуги и, как всем известно, благодарственные письма от префектов и глав администраций – упоминайте в общении с, как многие думают, кредитным менеджером, прикладывайте к пакету документов в разделе «существенные действия, действующие на бизнес».

В-4-х, короткосрочные и, как заведено, длительные планы и перспективы развития заемщика – обычно это, вообщем то, выражается и в цели кредита, и предоставляемом экономическом обосновании потребности в вербовании заемных средств: мини-бизнесплане, поточнее, прогнозном cash-flow (валютном потоке).

В-5-х, учитывается принадлежность заемщика к как бы денежным группам и холдингам. Несомненно, стоит упомянуть то, что с сиим нужно быть аккуратнее. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что ежели вы являетесь сразу учредителем либо директором пары компаний – это как раз будет выявлено службой сохранности при проверке по, как многие выражаются, одному, как все знают, муниципальному реестру юридических лиц.

Необходимо отметить то, что вероятнее всего, банки как раз будут наконец-то считать все эти организации «холдингом» и, мягко говоря, давать, вообщем то, взять поручительство этих организаций.

Очередной принципиальный параметр – количество контрагентов. Надо сказать то, что традиционно это, вообщем то, определяется по расшифровке счетов «покупатели» и «поставщики». Было бы плохо, если бы мы не отметили то, что в данном случае банки, наконец, пробуют осознать степень зависимости вашего бизнеса от как бы 1-го либо пары поставщиков и (либо) заказчиков.

Чем больше у вас контрагентов – тем лучше.

Ежели, как люди привыкли выражаться, существенную долю ваших доходов составляют муниципальные дотации либо госзаказы, постарайтесь внушительно также доказать, что их поток не иссякнет в последнее время. Лучше, ежели это, наконец, будет как бы доказано, как многие выражаются, длительными контрактами.

Информация о выполнении заемщиком обязанностей по иным договорам и перед иными кредиторами, включая задолженность перед резидентами и нерезидентами по, как многие думают, приобретенным кредитам (займам, депозитам), также обязательства по, как заведено, предоставленным поручительствам и (либо) гарантиям в пользу резидентов и нерезидентов, по платежам в бюджеты всех уровней. Необходимо подчеркнуть то, что обычно, это банки так сказать инспектирует в вебе на веб-сайте, как заведено, Арбитражного суда. Совсем решение банк воспринимает по результатам рассмотрения кредитной заявки на кредитном комитете (т.е. коллегиально), потому однозначно, в конце концов, предсказать, каким так сказать будет это решение – нереально.

Обратите внимание на то, что ежели ваш бизнес по большей части позиции быть может расценен банком «как неплохой для кредитования», вероятнее всего, решение, в конце концов, будет, как большинство из нас привыкло говорить, положительным.